如果您有幸拥有度假屋，那么保护您的投资非常重要。您可能需要单独的保险单才能涵盖第二套房子。度假屋保险可以帮助保护该财产免受各种危险。
为什么我需要购买第二套房屋的单独保险？
对于第二个家，你不’如果您全职生活，则可能需要单独的度假屋保险单。在某些情况下，保险公司会将您的主要房主保险单的责任范围扩大到包括第二套房子。但是，通常需要单独的度假屋保险，因为保险公司认为度假屋没有全年开放，因此将其视为更高的风险。由于这些属性空置了许多个月，因此具有较高的盗窃或故意破坏的风险。在闲置的财产中，水和其他类型的损坏可能不会被发现更长的时间。
度假屋保险有何不同？
典型的度假屋保险政策与传统房主保险有所不同。此类策略可能仅涵盖命名的危险，例如盗窃，火灾和烟雾，闪电和爆炸。如果您的房屋因保单中未列出的危险而受到损坏，则可能不予承保。如果有人在您的财产上受伤，度假屋政策可能会提供责任保护，并提供医疗保险。
如何增加对度假屋的保护？
要考虑的一种选择是提供责任保护的个人保护伞保险，该保险可以延伸到第二套住房。您可能无法租用度假屋，才有资格获得这种扩展的承保范围。如果您被例如在您的第二财产中受伤的人起诉，则个人总括保单可以帮助支付超出您的房屋保险范围的费用。
如果您的第二套房屋是海滨物业，您可能还需要考虑购买洪水保险，因为大多数房主的保险政策都未涵盖洪水泛滥的问题。如果您还拥有一艘船，明智的做法是还购买另一艘船保险。
度假屋保险要多少钱？
度假屋保险可能比标准房主保险的成本更高，具体取决于几个因素，其中包括：
- 财产种类：山区的小木屋可能比海滩上的大房子要便宜。如果您的度假屋有游泳池，那么您的保费可能会更高，因为游泳池会增加责任风险。
- 家庭年龄和状况：较新的，维护良好的房屋通常比旧的，被忽视的房屋的保险成本更低。
- 物业位置：保险公司为容易遭受自然灾害（例如飓风，洪水，泥石流，地震或森林火灾）的度假屋收取更高的保费。
如果您打算在一年中不使用房屋时将其出租，则可能需要购买房屋租赁保险。相反，您的保险公司也可以允许您在现有保单上添加短期租金保险的背书。我们经验丰富的代理商可以帮助您以最低的可用费用获得保护您的度假屋所需的保险。